Для покупки автомобиля в кредит лучше всего подходят целевые продукты. Ссуду можно оформить как в банке, так и в автосалоне. Дополнительное обеспечение, как правило, не требуется – залогом в кредитной сделке является приобретаемая машина. За счет этого автокредиты доступны многим клиентам. На финансовом рынке немало предложений. Чтобы подобрать оптимальный вариант, нужно внимательно оценивать все условия и ориентироваться на собственные потребности. Далее мы расскажем, как найти выгодную программу.
Куда обратиться за автокредитом?
Самым быстрым способом является оформление автозайма прямо в автосалоне. А главным преимуществом банков считается низкая ставка. Рассмотрим обе схемы подробнее.
- Кредитование в автосалоне. Ссуды в местах продаж интересны покупателям, которые не хотят лишний раз посещать отделение банка. В салонах обычно присутствуют представители разных организаций, поэтому у людей есть выбор, хоть он и ограничен. Решение будет известно в течение дня или даже через час. Однако за удобство приходится платить, причем в прямом смысле: проценты по автокредитам в салонах более высоки. Разница может быть весьма существенной (до 5-10%). Чем меньше документов, тем выше будет стоимость кредитной поддержки. В то же время будущему автовладельцу не придется самостоятельно заниматься бумагами – с заключением сделки ему помогут сотрудники автомобильного салона.
- Оформление автокредита в банке. В этом случае клиенты могут сэкономить на обслуживании ссуды, выбрав продукт по своему вкусу. Заявка должна дополняться пакетом документов, который включает справку о зарплате и другие сведения. На рассмотрение запроса уходит от двух-трех дней до недели, так как специалисты должны оценить платежеспособность покупателя авто.
Новую машину купить проще, так как расчет осуществляется безналичным путем. С приобретением автотранспорта с пробегом хлопот будет больше. Во-первых, не все финансисты согласны иметь дело с частными продавцами. Предпочтительной будет покупка в салоне, который работает с подержанными авто. Если же это невозможно, придется искать учреждение, готовое выдать деньги наличными. Во-вторых, объект должен соответствовать определенным требованиям по возрасту или пробегу. Большинство организаций кредитуют иномарки не старше 10 лет и отечественные модели, которым не больше 5 лет.
На что обратить внимание при выборе кредита на авто?
Зачастую основным ориентиром клиенты считают размер процентной ставки. Выбор дешевого кредитного продукта действительно является важной задачей, но и другие факторы игнорировать не стоит. Так, привлекательный по всем параметрам автокредит может не подойти из-за строгих требований, предъявляемых банком к заемщику.
В первую очередь нужно иметь в виду следующие критерии:
- Кредитная ставка. В последнее время автокредиты заметно подорожали из-за роста стоимости ресурсов для банков. Теперь целевые автозаймы обходятся примерно в 19-25% годовых. Конкретную цену необходимо уточнять с учетом комиссий и сборов.
- Первоначальный взнос. Чтобы обзавестись автомобилем в кредит, достаточно 20-30% от его стоимости. При покупке подержанных машин объем собственных средств может быть более высоким. При наличии крупного взноса вы можете рассчитывать на скидку.
- Страховка. Обязательным при кредитовании может быть только имущественное страхование, защищающее залог. Личная страховка заемщика считается сугубо добровольной, но на практике кредиторы могут повышать проценты в отсутствие такого полиса. На оплату услуг страховых компаний ежегодно уходит от 4% до 6% от суммы долга.
- Комиссии и доплаты. Скрытые платежи сейчас находятся под запретом. Тем не менее покупатели могут в силу спешки пропустить важный пункт в договоре, а сотрудники банков не всегда дают исчерпывающие объяснения. Плата может удерживаться за перевод средств автосалону, за выдачу ссуды или по другим основаниям.
- Период погашения. Автокредиты выдаются на срок до пяти лет (иногда встречаются семилетние займы). Ставки будут выгоднее при быстром возврате средств – в течение двух лет.
- Размер ежемесячного платежа. Эксперты рекомендуют оценивать не абсолютные, а относительные значения. На выплату долга должно уходить не более половины от доходов клиента. Если в сделке участвует созаемщик, его доходы тоже могут быть учтены, что позволяет увеличить доступную сумму.
- Спецпредложения. К ним относятся совместные программы с производителями авто, дающие возможность сэкономить средства. Для повышения продаж крупнейшие марки заключают соглашения с банками, снижая проценты. В целях поддержки российских автозаводов время от времени запускается госпрограмма субсидирования ставок.
Поиск подходящего продукта не так сложен, как может показаться на первый взгляд. Достаточно обозначить самые значимые для себя пункты и не отклоняться от них.
Где можно получить автокредит?
Ведущими участниками рынка автокредитования считаются Сбербанк и его «дочка» Сетелем Банк, Русфинанс Банк, ВТБ24, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Газпромбанк. Также можно изучить предложения БМВ Банка и Тойота Банка, которые подконтрольны производителям автомобилей соответствующих марок.
В числе недорогих продуктов можно отметить кредит «АвтоСтандарт» ВТБ24. Госбанк готов предоставить от 140 тыс. до 5 млн рублей на срок до семи лет. Сам клиент должен внести не менее 20% от стоимости автотранспорта. Ставка по кредиту находится в пределах 18,5-19,5%. Хорошие условия можно найти и в Абсолют Банке, который разработал продукт «Выгодный». Доступная сумма доходит до 1,5 млн рублей, а период погашения не превышает трех лет. Начальный взнос довольно высок – 40%, но зато ставка будет равна 18% независимо от других параметров ссуды.
Стоимость автокредитов часто меняется, ведь кредитный рынок постоянно находится в движении. Поэтому актуальные характеристики продуктов следует уточнять непосредственно перед подачей заявки.
